| Caritas

En bref

Fondée en 2015 : fusion de Efrem vzw et Tussenstap vzw
Offre une assistance générale et une aide à l'endettement aux entrepreneurs indépendants
Conseils et orientation économiques, juridiques, financiers, psychologiques et psychosociaux adaptés aux besoins de l'entrepreneur.
Organisation indépendante
Collabore avec Unizo et les CPAS, entre autres.

Un peu d'histoire

Dirk Verschoore de Dyzo : "En 1997, nous avons créé l'organisation Efrem dans le diocèse de Bruges. Dès le départ, l'ambition était d'étendre l'organisation au-delà des frontières de la Flandre occidentale. En 2006, Unizo a lancé une autre initiative dans le même cadre : Tussenstap. Alors que Tussenstap misait sur l'autonomie des travailleurs indépendants, Efrem allait plus loin. Tussenstap a fourni des conseils et des informations via un site web et un numéro de téléphone central. Efrem était plutôt un service de conseil à domicile. Écouter les histoires et proposer des solutions sur mesure, telle était l'intention d'Efrem."

" Les deux organisations ont été reconnues par le gouvernement flamand en 2010 et 2011 dans le cadre de la politique économique d'accompagnement à laquelle a succédé l'Agence pour l'entreprise (aujourd'hui VLAIO : Agence flamande pour l'innovation et l'entreprise). Mais progressivement, le gouvernement flamand a voulu un point de contact unique pour les petites entreprises en difficulté. Il y a eu un fort appel à la coopération et cela s'est finalement transformé en une fusion. C'est devenu Dyzo vzw. L'assistance sur mesure et la fourniture d'informations de qualité devaient être abordées.

Au départ, Dyzo n'était pas prêt à reprendre la branche d'assistance aux dettes d'Efrem. Par conséquent, après la fusion, la structure à but non lucratif de l'Efrem a été transformée en ScHulp vzw, qui se concentre uniquement sur l'aide à l'endettement. Étant donné que les entrepreneurs ne pouvaient pas recourir aux services traditionnels d'aide à l'endettement, qui se terminent par l'accord sur la dette collective, un service alternatif d'aide à l'endettement a été mis au point, qui se termine par la loi sur la continuité des activités. Mais en 2017, VLAIO a insisté pour que Dyzo propose également une aide à l'endettement. Après consultation, ScHulp a été intégré à Dyzo, qui offre désormais une assistance générale et des conseils en matière de dettes aux entrepreneurs indépendants et aux petites entreprises."

Dirk Verschoore : "Le cœur des indépendants de ma jeunesse".
"Ma passion pour le sujet du travail indépendant remonte à un traumatisme d'enfance. Dans ma jeunesse, j'ai vécu dans une petite ferme à Ingelmunster. Nous étions enclavés, près de la zone bâtie. L'expansion n'était pas possible. Dirk Verschoore, diacre et membre du conseil d'administration de Dyzo, prend la parole. Il poursuit : "A chaque législature, les investisseurs, soutenus par le maire de l'époque, avaient des projets pour notre ferme : notre activité devait faire place soit à une zone résidentielle, un terrain de jeux et des infrastructures sportives, soit à un parc d'activités. La pression a continué. Mais l'expropriation était apparemment trop coûteuse. En conséquence, mon père n'avait aucun moyen de repartir ailleurs et nous n'avions pas d'autre choix que de continuer à cultiver sur place. Mais pour faire partir notre famille, la municipalité a fait déclarer notre maison inhabitable jusqu'à quatre fois. Ensuite, nous devrions déménager et libérer le terrain. Nous ne pouvions réagir que d'une seule manière : par une procédure devant le Conseil d'État. Une telle procédure a pris quatre ans à chaque fois. Nous avons dépensé une fortune en avocats. A la fin, mon père ne pouvait plus faire face. Il a souffert psychologiquement, j'ai donc continué à suivre la procédure. Nous avons gagné chacune de ces affaires judiciaires. Après plus de 18 ans d'incertitude quant au lendemain et à la procédure finale, nous avons pu négocier avec les parties adverses au cours d'une session marathon et avons obtenu une indemnisation juste suffisante pour acheter une maison à Lendelede, le village voisin d'Ingelmunster. C'est là que mes parents ont passé leurs vieux jours.

Je suis travailleur social et j'avais l'ambition de devenir coopérant, mais ma femme a pensé que nous pourrions également faire du bon travail ici. Nous nous sommes connus dans la paroisse étudiante de la Katho à Courtrai. Pendant mes études, en 1979, j'ai été cofondateur de l'asbl Emmaüs, une association qui hébergeait des sans-abri. J'y ai également vécu pendant trois ans, parmi les sans-abri. En raison du grand besoin d'abris, nous nous sommes développés très rapidement. Lorsque j'ai quitté ce secteur en 1993 pour trouver le temps de commencer une formation de diacre permanent, nous comptions déjà 180 places pour les sans-abri, réparties entre Courtrai, Liège, Ypres, Gand et Komen. Sous l'influence du gouvernement flamand - qui souhaitait harmoniser davantage les soins intra-muros et ambulatoires - les refuges flamands ont entre-temps été intégrés aux TCA. Les départements Emmaüs de Wallonie existent toujours de manière autonome.

Opération quotidienne Dyzo

" Dyzo " offre gratuitement des conseils et un accompagnement économique, juridique, financier, psychologique et psychosocial adaptés à l'entrepreneur. Nous recevons des dizaines d'appels par jour via un numéro de téléphone 0800 111 06. Si les conseils téléphoniques ne sont pas suffisants, nous transmettons la question à un conseiller qui travaille au niveau régional et souvent à un bénévole ayant une expérience et des connaissances spécifiques dans un domaine particulier. Le conseiller se rend ensuite sur place ou invite la personne en quête d'aide à une "journée de rencontre", généralement dans un CPAS. À l'époque du couronnement, ce système a évolué dans une large mesure vers la vidéoconférence. Depuis des années, nous avons remarqué que les entrepreneurs attendent souvent (trop) longtemps avant de demander de l'aide, de sorte que nous ne pouvons que les guider vers la fermeture ou la faillite. Si l'entreprise semble encore viable, nous regardons où nous pouvons faire des ajustements : réduire les coûts et augmenter le chiffre d'affaires, ajuster la tarification, adapter les méthodes de travail, améliorer le suivi administratif, introduire le post-calcul, etc. Mais c'est généralement déjà un piège à dettes. C'est là que commence l'aide à l'endettement. Nous négocions ensuite, par exemple, avec les créanciers pour obtenir un délai de paiement ou un plan de paiement. L'aide budgétaire signifie que les entrepreneurs contrôlent ensuite eux-mêmes les paiements. Si Dyzo doit en assumer une partie via son compte tiers, on parle de gestion budgétaire. Mais souvent, les plans de paiement restent bloqués dans ce que nous appelons la spirale de l'endettement. Les créances qui aboutissent chez les avocats et les huissiers augmentent énormément en raison des coûts, des intérêts, des clauses de dommages et intérêts, etc. Finalement, tous les bénéfices servent à payer ces coûts supplémentaires et aucun progrès n'est réalisé dans le remboursement des montants principaux. Il n'y a alors pas d'autre solution que de demander au tribunal des sociétés une protection contre les créanciers par le biais d'une procédure de réorganisation judiciaire. Les intérêts et les frais peuvent être arrêtés et les paiements sur le capital peuvent être étalés sur cinq ans. Un plan de paiement approuvé par le tribunal d'entreprise fonctionne comme une sorte de prêt sans intérêt, bien qu'il soit imposé aux créanciers. Cependant, les créanciers sont souvent d'accord car ils savent aussi qu'autrement, il y a de fortes chances que l'entreprise fasse faillite et que les créanciers ne reçoivent rien.

Dyzo a actuellement 187 accords avec des CPAS ou des municipalités (environ la moitié des CPAS et des municipalités). Les CPAS admettent qu'ils n'ont pas les connaissances ou l'expérience nécessaires pour soutenir les indépendants et demandent à Dyzo de le faire. Chaque année, nous recevons environ 3000 nouveaux candidats. En outre, beaucoup d'entre eux restent plus longtemps. L'afflux ne provient pas seulement des CPAS, mais aussi du site web www.dyzo.be et de diverses parties prenantes telles que les comptables et les avocats.

Les CPAS eux-mêmes reconnaissent ne pas avoir les connaissances ni l'expérience nécessaires pour aider les indépendants et font appel à Dyzo à cet effet.

Dirk Verschoore

Diacre et membre du conseil d'administration de Dyzo

Le gouvernement flamand accorde environ 40 % de notre financement, un autre 40 % provient de la coopération avec les CPAS/communes et les 20 % restants sont obtenus par des activités de collecte de fonds. Actuellement, nous employons 12 personnes. Nous avons également 8 bénévoles de base qui font le même travail qu'un conseiller : ils prennent la responsabilité des dossiers de conseil et cherchent des solutions sur mesure. En outre, une trentaine de bénévoles s'y joignent. Ceux-ci sont spécifiquement sollicités en fonction de leurs connaissances et de leur expérience. Il s'agit principalement de chefs d'entreprise à la retraite, d'anciens employés de banque, de comptables à la retraite, mais aussi de personnes qui assument un rôle psychosocial ou font du travail administratif. Dyzo recherche en permanence des volontaires qui sont également formés en interne. Les nouveaux volontaires reçoivent une formation de base de deux jours. En outre, des formations sont également organisées en fonction des besoins et de l'évolution de la législation. Les conseillers et les volontaires de base apportent leur travail de terrain aux réunions d'équipe où ils échangent et se renforcent mutuellement. Lors de discussions mensuelles sur les cas par région, tous les volontaires discutent des cas dans lesquels ils sont bloqués ou ont des questions. Sur la base de ces problèmes concrets, nous formulons des recommandations politiques à l'intention du VLAIO et des mandataires politiques au moins une fois par an. Une prise de conscience importante dans ce contexte est, par exemple, le droit de passerelle. C'est une victoire pour les faillis qu'une allocation ait été créée alors qu'ils ne pouvaient pas se rattacher au chômage ou à l'assurance maladie. Ce droit de passage a entre-temps été étendu aux entrepreneurs qui doivent faire face à une cessation forcée. Et pendant la crise de Corona, cet instrument a été utilisé pour apporter un soutien financier aux entreprises qui ont dû (en grande partie) fermer leurs portes.

Caritas Hulpbetoon soutient Dyzo en proposant un fonds d'urgence : un fonds pour les besoins urgents. Il s'agit par exemple de montants limités pour régler une cotisation trimestrielle à la sécurité sociale afin de rendre possible l'égalisation des maladies, pour payer la cotisation au registre central de solvabilité qui est, par exemple, nécessaire pour demander une procédure de réorganisation judiciaire. Parfois, une allocation est également nécessaire pour empêcher une saisie exécutive de biens meubles afin de gagner du temps pour des solutions plus structurelles,...

En temps corona

"Avec les mesures corona, nous avons constaté une diminution du nombre de demandes d'aide en 2020 et 2021 par rapport à 2019 et 2018, ce qui, à première vue, semblait surprenant. Il s'agissait principalement de personnes qui demandaient un soutien pour demander des primes. Des personnes qui avaient déjà bénéficié d'un soutien les années précédentes et qui ont pu prendre un nouveau départ, sont également venues frapper à nouveau à notre porte. Mais vers mai 2020, c'est devenu plutôt calme ici. La baisse du nombre de demandes d'aide est liée à la survie des mesures de soutien, mais aussi au fait que des créanciers importants comme le SPF Finances et l'ONSS n'ont pas poursuivi activement les recouvrements, et que les CPAS n'ont temporairement pas tenu de séances. De nombreux entrepreneurs se perdent à nouveau dans la procrastination tant qu'ils ne sont pas contraints de rechercher activement des solutions.

Mais depuis la fin de l'année 2021, le nombre de demandes d'aide repart à la hausse. Certains secteurs ne parviennent toujours pas ou peu à trouver du travail. Je parle principalement du secteur culturel, du secteur événementiel, de l'industrie hôtelière et du commerce de détail. Je crains que le pire soit encore à venir. L'espoir qu'ils pouvaient encore s'en sortir a été brisé pour beaucoup."

Quelques témoignages

"Jos* était un entrepreneur en bâtiment. Il avait une cinquantaine d'années et employait six personnes. Il est resté trop longtemps avec l'ancienne façon de construire : il avait son propre personnel, beaucoup de ses propres matériaux. Le personnel coûte cher. Il a surtout travaillé pour des écoles et des monastères. Les architectes avec lesquels il travaillait principalement vieillissaient eux aussi et prenaient leur retraite. L'afflux de projets a sensiblement diminué. En raison d'un certain nombre de revers, il a accumulé des dettes. Il devrait de toute façon licencier des gens, il penchait pour la faillite. Mais on n'en est pas arrivé là. Nous nous préparions à la faillite. Mais j'étais en contact avec un grand groupe de construction et ils cherchaient des ouvriers du bâtiment. Il arrive souvent que des entreprises nous contactent parce qu'elles sont à la recherche de personnel. Ils recherchent des personnes expérimentées, possédant le savoir-faire nécessaire. Eh bien, nous avons réussi à mettre Jos en contact avec cette entreprise de construction. Il y est maintenant contremaître, avec son équipe d'autrefois. Il a cessé d'être indépendant et la société a été liquidée.

"Le couple Peter* et Martine* exploitait deux magasins de la même chaîne dans le cadre d'un contrat de franchise. La boutique de Martine était rentable, mais les choses étaient différentes avec la boutique de Pierre. Peter a souffert de la pression de l'entreprenariat et est devenu accro à l'alcool. Il a négligé le magasin et accumulé des dettes. Il y a eu de nombreuses plaintes de la part des clients, ce qui a fini par lui faire perdre son contrat avec le franchiseur. Le magasin de Peter a été vendu. Un magasin devait maintenant supporter les dettes de l'autre magasin. Le couple avait besoin de temps pour le faire. Ils ne pouvaient pas rembourser les dettes sous la pression des huissiers. Ils y sont toutefois parvenus en utilisant la procédure de réorganisation judiciaire. Cette procédure leur permet de rembourser les dettes en cinq ans sans intérêts. La relation de Peter et Martine s'est poursuivie. Peter a retrouvé du travail après sa cure de désintoxication, même dans la même chaîne. Il est maintenant là ad interim, pour remplacer les franchisés ou leur personnel en congé (de maladie). Après tout, il avait encore les connaissances et l'expérience nécessaires pour faire son travail correctement."

"Frances* exploitait deux magasins de vêtements dans la même rue commerçante d'une ville de bord de mer. Avant cela, elle travaillait avec le personnel. Pour un magasin, elle payait 5 000 euros de loyer, pour l'autre, une grande propriété commerciale, elle devait payer 11 000 euros de loyer chaque mois. Le loyer, ainsi que les salaires de son personnel, étaient difficiles pour elle. Après une rupture et des problèmes avec les employés, Frances a décidé d'abandonner la boutique au loyer élevé. Comme elle avait accumulé des arriérés de loyer, le propriétaire a décidé de faire appel à un huissier. Nous voulions mettre en place une procédure de réorganisation judiciaire pour son entreprise et pour elle-même. Pour l'un comme pour l'autre, car depuis le 1er mai 2018, les mandataires sociaux entrent également dans le champ d'application du livre XX du Code de droit économique et peuvent donc demander une procédure de réorganisation judiciaire comme passer par une procédure de faillite. Pour déposer une telle procédure, une attestation d'assistance du comptable est nécessaire. Mais son comptable n'a pas voulu coopérer car sa facture n'avait pas été payée. Cependant, les procédures de réorganisation judiciaire auraient permis de soulager les créanciers et de permettre à Frances de payer sa facture.

Entre-temps, l'huissier a demandé le paiement d'une certaine dette de 2 000 euros. Frances ne pouvait présenter que 1 000 €. Finalement, avec un autre soutien de 500 euros de notre fonds d'urgence, nous avons pu proposer un montant de 1 500 euros à l'huissier, qui a été accepté. Mais avant même que nous ayons reçu une réponse, l'huissier a commencé à la mettre à nouveau en fourrière pour une autre dette. Frances en avait assez. Au final, l'huissier a vidé la moitié de son magasin. Pourquoi la moitié ? D'une part, pour garder son client, le propriétaire, heureux. D'autre part, pour éviter la faillite, car alors il ne pourrait rien obtenir. L'huissier espérait que Frances continuerait à gérer le magasin afin qu'il puisse continuer à faire pression pour le paiement des arriérés de loyer sur les autres locaux (libérés). Frances, cependant, était une femme brisée. Elle était très bouleversée et a réalisé qu'elle ne pouvait pas continuer comme ça. Elle a décidé de faire faillite avec notre soutien."

* Nom fictif

Images : Dyzo.be